Como o reajuste do plano de saúde é calculado
A mensalidade do plano de saúde pode subir por dois motivos diferentes, e muita gente só percebe um deles. O primeiro é o reajuste anual, aplicado no mês de aniversário do contrato. O segundo é o reajuste por faixa etária, que acontece no aniversário de cada pessoa, quando ela passa para a faixa de idade seguinte. Os dois podem ocorrer no mesmo ano, e é por isso que o aumento percebido às vezes parece maior do que o percentual anunciado.
Reajuste anual: individual, PME e empresarial
Nos planos individuais e familiares, a ANS define todo ano um percentual máximo. Para contratos com aniversário entre maio de 2026 e abril de 2027, o teto é de 5,11%. Nos planos coletivos (PME e empresariais), não há teto da ANS: as operadoras calculam o percentual. Nos contratos com menos de 30 vidas, os contratos são reunidos em um agrupamento (pool de risco) e recebem um percentual único. Nos contratos com 30 vidas ou mais, o reajuste costuma refletir a sinistralidade da própria empresa.
Exemplo de conta: um plano individual de R$ 1.000 reajustado no teto de 5,11% passa a custar R$ 1.051, antes de qualquer mudança de faixa etária. Para ver o histórico de cada operadora, consulte o histórico de reajustes dos planos de saúde nos últimos 5 anos.
Reajuste por faixa etária: as 10 faixas da ANS
Os planos têm 10 faixas de idade: 00 a 18, 19 a 23, 24 a 28, 29 a 33, 34 a 38, 39 a 43, 44 a 48, 49 a 53, 54 a 58, 59 ou mais. Quando alguém faz aniversário e passa para a faixa seguinte, o valor dessa pessoa sobe. Pelas regras da ANS, o preço da última faixa não pode ser mais de 6 vezes o da primeira. Cada operadora define o valor de cada faixa na tabela do contrato, por isso o simulador trabalha com um intervalo, e não com um número único.
As trocas de faixa que mais pesam no bolso costumam acontecer nas idades mais altas. Se alguém do seu plano está perto de uma dessas idades (43, 48, 53 ou 58 anos), vale simular antes do aniversário.
O que fazer quando o plano fica caro
Comparar é o primeiro passo. A mesma família ou empresa pode ter preços bem diferentes em Porto Saúde, Bradesco Saúde, SulAmérica e Amil, com redes e coberturas parecidas. Dependendo do tipo de contrato e das regras da ANS, a portabilidade de carências permite trocar de operadora sem cumprir novas carências. Veja também as páginas de Porto Saúde, Bradesco Saúde, SulAmérica e Amil, ou peça uma cotação gratuita.
Perguntas frequentes sobre reajuste
Como calcular o reajuste do plano de saúde?
O aumento da mensalidade vem de duas partes: o reajuste anual, aplicado no mês de aniversário do contrato, e o reajuste por faixa etária, aplicado quando o beneficiário muda de faixa ao fazer aniversário. Somando os dois efeitos, estima-se o novo valor. Este simulador faz essa conta e mostra um intervalo, porque cada operadora tem a sua própria tabela.
Qual é o teto de reajuste dos planos individuais e familiares?
A ANS define todo ano o percentual máximo para planos individuais e familiares. Para contratos com aniversário entre maio de 2026 e abril de 2027, o teto é de 5,11%. Esse teto não vale para planos coletivos (PME e empresariais).
Plano PME e empresarial têm teto de reajuste?
Não. A ANS não fixa teto anual para planos coletivos. Nos contratos com menos de 30 vidas, as operadoras reúnem os contratos em um agrupamento (pool de risco) e aplicam um percentual único. Nos contratos com 30 vidas ou mais, o reajuste costuma considerar a sinistralidade da própria empresa.
Mudar de faixa etária aumenta o valor do plano?
Sim. Os planos têm 10 faixas etárias definidas pela ANS: 00 a 18, 19 a 23, 24 a 28, 29 a 33, 34 a 38, 39 a 43, 44 a 48, 49 a 53, 54 a 58 e 59 ou mais. Quando a pessoa faz aniversário e passa para a faixa seguinte, o valor dela sobe. Pelas regras da ANS, o preço da última faixa não pode ser mais de 6 vezes o da primeira.
O resultado do simulador é o valor oficial do reajuste?
Não. É uma estimativa em intervalo, baseada no histórico de reajustes das operadoras e em curvas de referência por faixa etária. O valor oficial é o que a operadora informa na comunicação do reajuste e na tabela do seu contrato.
Posso trocar de plano por causa do reajuste?
Dependendo do tipo de contrato, sim. É possível comparar planos de outras operadoras e, se o plano atual cumpre as regras da ANS, a portabilidade de carências pode permitir a troca sem cumprir novas carências. A análise das opções é gratuita.
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